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  3. 江蘇省典當行業協會歡迎您!

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    再談民品典當中詐騙的風險防范
    時間:2016-01-25 15:25:38
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    典當行典當的民品主要指金銀珠寶、首飾、數碼產品、摩托車、古玩鐘表、照相器材以及一些家用電器產品等。

    開展民品典當業務,使典當行成為老百姓解困救濟的綠色通道。有市場就會有風險,需要引起我們的高度重視。民品典當業務中必然存在經營和市場風險。在這里,僅談談民品典當業務中詐騙或欺詐的風險防范。

    一、幾種詐騙形式

    詐騙手段之一:假貨店當,以假亂真,魚目混珠。一般情況下,典當的假貨有:假黃金、假鉑金、假勞力士手表、假照相機。過去,嫌疑人主要用包金、鍍金等冒充黃金進行詐騙。2005年12月,在江蘇發現10多起用鈀金冒充鉑金飾品騙當的事件,影響頗大。嫌疑人李某于12月進入江蘇境內,沿徐州一路南下,徐州 、南京、鎮江、揚州多家典當行被騙。以李某為代表的一類人專門以典當行作為詐騙對象,采取“打一槍換一個地方”的手段,團伙作案、手法老辣、較難應對。在2002年,一犯罪團伙采取多人持不同身份證件在二個月內在該典當行典當了十多根假鉑金項鏈,典當行損失較大。由于鈀金飾品與鉑金飾品極為相似,較難識別,不法之徒正是利用該特點屢屢得手。

    詐騙手段之二:惡意隱瞞物品瑕疵。某客戶將五臺數碼攝像機質押在一典當行,當價15000。由于到期后該客戶沒有辦理贖當手續而絕當,典當行對該批攝像機進行了處理。過了一段時間,不斷有客戶上門投訴并要求典當行賠償損失。典當行才意識到該批攝像機有質量問題。于是,典當行將攝像機送相關部門進行鑒定。經過鑒定,證實該批攝像機電腦芯片存在質量問題。典當行在無法找到該客戶的情況下只好自認損失。

    在日常業務中,經常有客戶將明知有質量瑕疵的手機、電腦等數碼產品惡意典當,而事后并不打算還款贖當的情況。典當行如不及時發現當物的質量瑕疵,在處理絕當物品時必然會威脅到債權的實現。在此情況下典當行如果不出售當物,那么債權就無法得到清償;如果典當行也隱瞞物品瑕疵出售當物,則必然會損害他人的利益,不利于社會正常交易秩序的維持,同時也損害了典當行的形象。因此鑒別當物的質量瑕疵問題至關重要。

    詐騙手段之三:是假手續欺詐。東西雖然不是假的,但當戶缺乏合法的典當(或抵押)資格,利用經過隱瞞、篡改、偽造的證件手續蒙騙典當行。如使用假身份證典當物品、偽造摩托車行駛證等。大額業務如汽車典當、房地產典當、有價證券典當等,操作中稍有不慎,發生問題就是大損失。常見的表現為重復抵押、設定債權,惡意串通之類。這種情況在國外典當業同樣大量存在。

    詐騙手段之四:贓物典當。典當贓物屬于治安風險。贓物典當,歷來是困擾中外典當機構的老問題,故社會輿論常認為典當行易成為犯罪分子銷贓的場所,如果典當行在工作中經常發生誤當贓物,就會影響典當業的整體形象。

    二、對策與建議

    1.全行業應從思想上重視“打假”、“防假”。

    只有從根本上重視這個問題,才能最大限度地預防騙當。如經常性組織員工開會總結“如何打假”。(1)分析篇當人的特征。如假黃金,多來自福建、江西、湖南等地。假鉑金,多來自浙江、湖北、福建、安徽等地,主要是外地人,典當時就更應慎重。(2)分析騙當的手段。有的使用假身份證;團伙作案;騙當成功后迅速轉移資金;打一槍換一個地方;諳熟法律的相關規定,反偵察能力較強。(3)分析物品特征。假黃金:包金、鍍為主;重量較大;甚至用比重法也不易識別。假鉑金:一般采用鈀金冒充鉑金;以假冒項鏈為多(鉑金戒一般較小,份量大的戒子易引起注意)。(4)典當時多問典當人有關問題:如典當物品的重量、購買地點和價格,有無發票和鑒定證書、購買時間等,以從典當人口中獲取信息同典當物品進行對比,又是有助于鑒別真偽。(5)仔細觀察、鑒別當物。首飾的做工精細度,接頭焊點是否圓潤,飾品上的標識是否工整、清晰和標準,同真品比較色澤和掂重等,都是鑒別真假常用的方法。

    2.提高員工的業務能力和鑒別水平。

    據了解,一般典當行百分之七十的利潤是由高級管理人員通過大額業務創造的。因此,大多數典當行之中是高級管理人員的聘用、培訓工作。而忽略了對民品鑒定專業人員的引進和培養。典當行涉及行業廣泛,基本上市面上可以流通的物品都可以典當。行業的交叉,業務的龐雜和專業化趨勢,使當今典當行對人才使用上存在供需的矛盾,因此提高現有員工的業務能力和鑒別水平是典當行解決目前人才缺乏問題的方法之一。

    如何提高員工的業務能力和鑒別水平呢?(1)建立內部完整的考核制度,加強員工的工作責任心,不斷增強員工的工作能力。(2)外部培訓和典當行內部培訓相結合。外部培訓,主要是協會出面組織全行業業務能力和鑒別水平高的人集中起來對學員進行授課,或者派員參加有關部門組織的正規的業務培訓和資格考試。典當行內部培訓是一種經常性培訓。將二者結合起來形成一種完整的培訓體系。

    3.規范管理,注重企業形象。

    規范化的管理,有助于提升企業形象,對詐騙嫌疑人有一種震懾作用,使其產生一種畏懼心理。

    一方面,規范員工的行為,培養員工的道德規范和敬業精神。增強企業的凝聚力。另一方面,杜絕惡意收當。某些從業人員利益驅動,或內外勾結,或不負責任,從個人私利出發,置典當行的正當利益于不顧,胡來蠻干,甚至因此而走上犯罪道路。

    典當行可以對收當、續當、贖當等環節制訂一般典當流程,對黃金、鉑金類、手機、摩托車、汽車、房產等常見物品的典當制定特定流程,規范操作細節,并制定嚴格的崗位規范,便與員工各司其職,也便于出現問題時查找原因,

    切實提高典當業從業人員的基本素質、業務水平和營銷能力,加強其法制觀念、道德規范和敬業精神,是一項長期的、必須高度重視的工作。

    4.積極配合公安部門搞好治安防范工作,發現問題,及時報案。

    新辦法第五十一條規定,典當行應當如實記錄、統計質押當物和當戶信息,并按照所在地縣級以上人民政府公安機關的要求報送備查。該條已經對典當行積極配合公安部門搞好治安防范工作提出了要求。而有些典當行對公安部門的協查工作不予配合或重視不夠。有些典當行員工在接當時明知是贓物,只是拒當了事。既不報案也不向上匯報。對犯罪行為放任不管。這兩種情況是害人又害己。還有一些典當行嫌手續煩瑣,不按規定對當品、客戶進行必要的審查和登記,經營了一些贓物、走私物品和已經抵押的物品,產生了很多業務糾紛。

    有些典當行發現被騙當,礙于面子,既不向公安部門報案也不向協會通報,自認倒霉。這種態度是不可取的,對打擊騙當行為是極為不利的。只有對騙當行為發現一起,就揭露并打擊一起,才能最大程度的減少發生在整個典當行業的騙當行為。

    5.建立信息平臺。

    典當業的復雜性決定了同社會各行業聯系的密切性,良好的信譽同良好的外部關系是密不可分的,凡是發展好的典當行都有一個寬松的外部環境。加強同業合作、互通信息、共同抵御外部風險是沒一個典當行在生存與發展中都應重視的問題。

    只有一發現騙當行為,就要及時向當地協會反映,以便迅速及時向全行業通報犯罪分子的騙當情況,聯合防范,遏制犯罪。其次各地協會聯手,加大打擊力度,不讓他們屢騙得逞,增加犯罪成本。美國典當協會每年定期編輯出版數次會員業務通訊刊物—《典當信息與預防詐騙》,并在下屬的19個專業委員會當中,特別設立了預防詐騙委員會。美國典當業的經驗有可取之處。

    6.典當行開展業務要量力而行,不能盲目求大。

    典當行在開展業務的過程中,必須找準適合自己生存和發展的經營空間,切實端正業務方向,對不同類型的典當生意進行合理取舍,防止什么買賣都做、什么當物都收,跟風趕浪頭,缺乏重點,沒有強項,盲目多元化擴張,無形中增加發生經營風險的可能性。例如,一些典當行做金銀首飾、家用電器等生活物品的典當生意輕車熟路;而另一些典當行則比較適合做汽車、房地產甚至有價證劵方面的典當生意。整個典當市場好比一塊蛋糕,大家只占自己切得動、吃得下的那一份份額。因時、因地制宜,量力而行,穩步前進,如此才能競爭有序,保證安全,提高效益。例如在收當金銀首飾、文物字畫時,典當行鑒定不力,或無專家“掌眼”,或一旦“走眼”,就會使贗品得逞,造成損失。

    總之,典當行應立足于本地典當市場的特殊性,進行低成本擴張,小規模地積累財富。如果盲目追求高值當物的押進,就會加大被騙當的風險。