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  3. 江蘇省典當行業協會歡迎您!

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    典當行發展戰略探討
    時間:2016-01-25 14:21:32
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    我國典當業自1987年全面恢復以來,歷經2005年以來的快速發展,至今已經走過了25年的風雨歷程。隨著市場經濟的快速發展,典當這個既古老又現代的行業再一次展現了它的存在價值,伴隨著業務種類的拓展和創新,新型典當業已逐漸發展成為金融業的有益補充和重要組成部分。

        2008年全球金融危機的沖擊,我國的民營企業在過去的幾年中舉步維艱,加上國家宏觀調控政策趨緊,通脹壓力嚴峻,中小微企業融資難的矛盾日益突出,典當融資以其特有的方便、快捷的優點受到了中小微企業的親睞。這給典當行的快速發展帶來了巨大的機遇與挑戰,如何選擇合適的發展戰略,以適應經濟發展需要和客戶融資需求,在激烈的市場競爭中生存發展是典當行面臨的重大課題。 

    他山之石,可以攻玉。接下來我將通過解析吳中典當發展戰略的制定以及實施過程與各位進行交流,希望能夠得到在座各位業內專家的批評指正,如果能為各位的事業提供借鑒,將是吳中典當的榮幸。

    交流內容分為七個部分:

     

    第一部分 典當行發展情況分析

         典當這一古老的行業由于其服務對象的特殊性,其發展也表現出一些不同的特點。其發展與區域經濟發展(特別是中小微企業數量和活力)、人們生活水平及消費觀念有很大的關系,下面我們先來了解下全國典當行業的發展狀況。

    典當這一古老的行業在我國存在的歷史已經超過1600年。但是直到 1987年, 新中國第一家典當行成都市華茂典當服務商行 才正式成立。經過二十多年的發展,我國典當業有了長足的發展,據商務部數據統計,截止 2010年底,全國共有典當行 4433 家,從業人員3.9 萬人次,累計注冊資本 584 億元,典當總額1801億元。相對2006年的2052家典當企業,1.8萬人次從業人員,累計注冊資本246億元以及960億元的典當總額可以看出我國的典當行業發展十分迅速。

    我國典當業發展有以下幾個特點: 從區域上看:東部地區1239家典當行,實現典當總額占全國典當總額的81%,其中動產質押典當比例高于全國兩個百分點。

    從業務結構上看:

    ? 動產質押典當金額1占典當總額24.7%;

    ? 房地產抵押典當金占典當總額的53.6%;

    ? 財產權利類質押典當額占典當總額的21.7%。

    從經營對象看:

    中小微企業和民營經濟成為典當業主要服務對象:

    全國累計為中小微企業提供當金3.8萬筆,同比增加18%;

    為居民提供當金99萬筆,同比增加8%。

    典當業在這二十幾年的發展中,有過兩次比較大的變化。

    第一次是1993年8月到1997年10月,典當業的原監管單位對典當業進行了兩次大的整頓,使其數量銳減至1304家。

    第二次較大的變化是其監管部門的變化,從2005年開始對典當業的監管職責由商務部承擔,于是典當業的性質也由金融業轉變為特殊工商企業。雖然取消了典當企業原來享受的金融企業的政策優惠,但并沒有阻礙其迅速、健康發展。隨著財產的豐富多樣和融資需求的進一步增強,典當業務也逐漸豐富,典當創新層出不窮,如股權質押、 旅游融資寶等等。這些業務創新,不僅滿足了中小微企業和廣大人民群眾短期的融資需求,而且增加了典當行的收入來源。

    第二部分 吳中典當的歷史沿革和現狀

    改革開發以來,中國經濟發生了翻天覆地的變化,經濟的快速健康發展帶動了企業對資金的需求。而縱觀中小微企業發展的歷程,其在發展過程中一直面臨著資金緊缺的這一問題的困擾,商業銀行由于受其經營安全性原則的限制,往往不愿將資金貸給中小微企業,而中小微企業的自有資金又無法滿足自身的發展需求,在這種狀況之下,脫胎于傳統當鋪的典當行的存在正好迎合了這一需求,促進了中小微企業的發展。

    1987年,四川華茂典當服務商行在成都成立,到1995年,中國大陸新開設的典當行已達近3000家,這種快速發展的背后不僅有政策的扶持以及經濟發展對典當行業的促進,更有典當行業所蘊藏的巨大的發展潛力所帶來的推動力量。

        1995年應勢而生的吳中典當是改革開放以來蘇州市第一家有門店的典當公司,是經國家商務部批準設立的綜合性典當融資特種服務企業。公司始終堅持以誠信為本、服務為民、遵紀守法、穩健經營的原則,在秉承傳統典當質押借款業務的同時,融入了現代經營理念,開展了房地產抵押、機動車質押、股權質押、絕當品銷售并提供鑒定、評估及咨詢服務等較新型的典當業務,在行業內取得了一定的成績并得到了社會各界的認可。

    吳中典當發展分為二個階段。

    從1995年~2005年,動產質押典當為主,規模較小,主要做個人業務。

        2005年起進入了快速發展階段,主要業務為中小企業服務,2005年頒布了新的《典當管理辦法》,規定了典當行可以做財產權利質押典當,可以開辦典當分公司。給典當行的快速發展提供了法規依據,是發展的一個重要轉折點。吳中典當的決策團隊經過了認真的學習和分析,決定要抓住機遇,乘勢發展。公司于2005年下半年進行了增資,2006年5月開辦了第一家分公司,吳中典當進入了快速發展的軌跡。

    增資情況:

    2005年,注冊資本從500萬元增至2000萬元;

    2007年,注冊資本從2000萬元增至4500萬元;

    2009年,注冊資本從4500萬元增至1.21億元;

    2010年,注冊資本從1.21億元增至2.5億元;

    2012年,注冊資本從2.5億元增至5億元。

    經過十七年的不懈努力,吳中典當從最初注冊資本僅500萬元人民幣、一家門店發展為注冊資本5億元人民幣、11家門店,形成了業務范圍覆蓋蘇州大市的連鎖經營網絡布局。

        吳中典當幾年來的門店布局逐步產生效益,通過4次增資,使典當業務規模迅速擴張,使企業效益也相應迅速增長。

    吳中典當門店的增加和業務規模擴張和企業利潤增長是成正比的。

    2011年,在各級政府和典當協會的指導下,克服了復雜嚴峻的經濟環境帶來的不利影響,經營業務和管理水平得到了穩健快速發展和提高。全年辦理典當業務近2萬筆,年終貸款余額超過6億元(其中90%是支持中小企業的典當業務),完成營業收入13000余萬元,稅后利潤超過7000萬元,納稅總額超過3000萬元。

    有效的幫助了中小微企業和城鄉居民解決了資金周轉困難,為活躍蘇州地方經濟,保證企業健康良性發展起到了積極作用,取得了良好的社會經濟效益,近年來先后獲得先進單位、重合同守信用企業、全省百強經紀企業等榮譽。

     

    第三部分 吳中典當的優勢分析

     

    一、建立健全了完善的風險控制機制

    吳中典當建立了較為完善的風險管理條例,并根據業務發展情況定期進行改進和修正。

    《風險管理條例》對大額業務和小額業務審批的流程進行了細分,并對大額業務的審批流程進行了詳細的描述,對大額業務審批需要提交的材料、表決方式、審核時間等做出了嚴格的規定。充分保證大額業務的審批能夠得到更多的監管,以此確保放款的安全。

    《風險管理條例》在分支機構業務審批流程中植入了對逾期業務的管理,通過激勵和懲罰措施,較好的控制了逾期率。

    并且,基于風險控制,吳中典當設計了以貸審會為業務決策最高機構的審批流程、決策機制和管理架構。貸審會由分公司總經理、律師部、財務部、風控部及總公司總經理組成,涵蓋了法務、財務、業務等各項風險控制納入審批。

    二、連鎖經營管理模式日趨成熟

    此外,還對客戶資信進行動態的統計、分析和評價,建立了客戶資源系統,不符合標準的客戶不予放款,資信下降的客戶及時加強其貸后管理。為了保證制度的執行,吳中典當還針對貸后事項強化了檔案管理、業務臺帳、貸后經營狀況跟蹤反饋等具體措施。

    吳中典當的連鎖經營管理模式經過近6年的磨礪已日漸成熟,公司走出了有行業特色和自己企業特色的連鎖經營管理之路,總結起來主要有三個統一、一個共享:統一業務流程及審批流程,有效控制業務風險;統一資金調度,提高資金安全性和使用效率;統一品牌形象,構建統一的服務標準體系;資源共享。

    連鎖經營管理模式支撐著我們以每年2家分公司的發展速度迅速形成了蘇州大市范圍內的戰略布局。6年來,吳中典當的業務規模和經濟效益以幾乎每年翻一番的速度快速增長,連鎖經營管理模式起到了重要作用。

     

    三、區域內市場優勢明顯

    據蘇州市商務局公布的統計數據顯示,2011年上半年蘇州市已經有49家典當行以及27家下屬的分公司,比2010年末增加了16家典當行;注冊資本由2010年的10.77億上升至14.16億;期末典當余額也比2010年末增加了1.8億元至17.2億元。

    面對增長如此迅速的區域市場,吳中典當擁有三大優勢:7億多元的強大資金實力;多年誠信經營帶來的良好企業口碑;扎根蘇州十余載的深厚人脈資源帶來的客戶拓展渠道。

    吳中典當在區域內獨有的三大市場優勢結合無疑會給公司搶抓市場份額提供良好的基礎。

     

    第四部分 吳中典當發展中的機遇分析

     

    一、中小微企業迫切的融資需求

    創造40%以上的利稅、50%以上的銷售收入、60%以上的工業總產值、75%以上的城鎮就業機會、80%以上的出口創匯能力的占注冊企業數量超過90%的中小微企業,獲得的銀行貸款卻只占貸款總額的30%不到;而對國民生產總值的貢獻率不到40%的國有企業卻獲得全部銀行貸款的70%。

    隨著中央經濟工作會議的召開,央行隨之多次上調存款準備金率,各金融機構信貸政策亦迅速收緊,這使得中小微企業的境況雪上加霜,融資困難更加明顯。典當行作為民間融資渠道的一種,以其快速、方便、門檻低的優勢已經受到了廣大中小微企業的認可,并迅速搶占市場,未來必將持續獲得高速的發展。

     

    二、蘇州民營經濟快速發展帶來的機遇

    蘇州是江蘇省乃至全國民營經濟較為活躍的地區之一,民營經濟總量和發展速度均處于領先水平,創新型中小企業數量眾多,日前被福布斯評為中國創新城市第二名,民間金融服務的市場容量和潛力巨大。

    據統計2011年蘇州大市范圍內(包括工業園區和張家港保稅區)民營企業注冊登記總量已突破20萬戶,達206499戶,總注冊資本為7489.05億元,兩項指標均居全省首位??梢?,民營企業的快速發民為我們典當行帶來了較大的發展空間和機遇。

     

    三、政策支持

    《商務部關于十二五期間促進典當業發展的指導意見》中對十一五期間,典當業在緩解中小微企業融資難、促進中小微企業發展等方面發揮的積極作用表示肯定。并且對十二五期間典當業的發展指明了方向:深入貫徹落實科學發展觀,樹立為中小微企業和居民融資服務的宗旨,提高行業發展質量,創新行業管理制度和方式,推動法規建設,加強科學規劃、合理布局,推進典當企業現代化、規范化、品牌化、連鎖化發展,加強行業自律和誠信建設,促進典當業健康穩定發展,更好地發揮典當業作為金融體系補充融資渠道的積極作用。

     

    四、業務發展擁有良好的基礎

    隨著經濟的高速發展和人民生活水平的不斷提高,人們在理財、消費觀念發生了巨大改變。蘇州作為自古以來的富庶之地,藏富于民,為典當行開發新品種提供了富饒的土壤。隨著人們的融資觀念不斷轉變,典當行的個人客戶量將呈不斷增長趨勢,市場也將更加廣闊。

    這里請先允許我舉幾個事例。

    首先是救急功能,在吳中典當總店兩百米處有個吳中區醫院,鄉鎮上來看病的很多,有一次一位農民帶了得急病的兒子從鄉下來看病,醫院一檢查馬上要交3000元住院治療?;丶夷靡R病情,急得不得了,跑到我們吳中典當行把金項鏈當了3200元錢給他兒子治療。半個月后,他拿了錢來贖回項鏈時,對我們萬分感謝,說是你們典當行救了我兒子。像這種看病急用錢來典當的事情經常有。 

    吳中典當總店樓上是個大酒店,有一次一個小老板摸樣的人,一進典當行就說快,把我的金戒指當2000塊錢,我在樓上酒店請朋友吃飯,多喝了兩瓶五糧液,結賬不夠了。我們典當行業務員三分鐘辦好這筆業務,他回酒店既結了帳,又很有面子。 

    還有就是我們典當行幫助企業解決資金急需的事例。過年前幾天,一位建筑公司老板后面跟了6個人,到我們典當行,這位老板把自己的高檔轎車當了20萬元,然后讓分給跟在后面的民工。這位老板說這些民工要回家過年,等發工資,甲方結賬要在年后,多虧典當行幫了我的忙,不然我這個年沒法過了。 

    蘇州工業園區有家民營企業做食品調料的,去年他們研發了一個新產品,市場前景很好,要上一條生產流水線,缺資金,到我們典當行來商量。我們經過調研和審核,幫他們辦理了股權質押典當,借給這家民營企業200萬元。三個月后,他們的產品投放市場,得到了可觀利潤,并把典當行借的錢全部還掉,他們說民營企業的發展離不開典當行,典當行快速,簡便的融資服務,正是民營企業需要的。 

    吳中典當公司為民服務的事例很多,這里不一一介紹了。我認為我們典當行不僅要做好服務,還要做好宣傳,這一點很重要。要通過正面宣傳,改變長期以來社會上對典當行的偏見,以贏得社會各界的認可和支持。 

     

    第五部分 風險分析

     

    一、法律地位帶來的隱性風險

    目前調整典當行業的法規除了2005年商務部和公安部聯合頒布的《典當管理辦法》外,還有《物權法》、《民法通則》、《擔保法》等以及最高人民法院關于質押、抵押、贓物處理的司法解釋。

    雖然《辦法》對規范典當行業市場準入,強化典當行業風險控制等方面有了較大進步,對于規范典當經營,加強典當風險控制,發揮典當的融資作用具有重要意義,但在具體適用時仍然存在諸多的問題,這主要體現在《辦法》與《物權法》、《擔保法》等上位法存在沖突。

    二、外部競爭的影響

    隨著金融一體化形式的蓬勃發展,典當行與其他形式的金融機構之間的聯系越來越密切,這在促進典當行的迅速發展的同時也使得典當行更容易受到其他金融機構的影響,典當行面臨的外部競爭的威脅不斷增加。

    商業銀行業務的拓展對典當行業的擠壓

    雖然中小微企業在獲取資金支持方面一直面臨較大的壓力,但就間接融資總規模來說,商業銀行貸款一直是中小微企業獲取資金的主要方式。有數據顯示,當前企業主要融資來源,銀行貸款排在首位,占企業融資總額的64.15%。近年來,國有四大行以及各類股份制銀行等眾多商業銀行紛紛設立了中小微企業專營機構或部門,部分銀行還成立了專門為中小微企業服務的專營支行,大力推進小企業的授信工作。而且各家銀行的中小微企業部跟其他部門是平行的,具有獨立審批權,以往典當行對中小微企業客戶短、平、快的特點,目前正在被銀行模仿,這使得中小微企業的貸款流程明顯加快。不僅在辦理流程上模仿典當行,部分商業銀行還不斷進行金融創新,在貸款門檻方面甚至低于典當行,手續不斷簡便,加之利率的巨大差異,使得原本屬于典當行的客戶近年又紛紛流回銀行。

    小額信貸公司對典當行市場的侵蝕

    小額貸款公司是由自然人、企業法人與其社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司是迄今為止民營經濟唯一能夠參與和控制的準金融機構,國務院鼓勵民營經濟發展的新三十六條明確提出要支持小額貸款公司的發展。農村小額信貸公司憑借自身靈活的機制、體制優勢,與金融機構互補發揮金融助推經濟作用。目前,蘇州市許多知名企業如恒力集團、波司登集團、澳洋集團、江南高纖等通過社會公開招標,成為小額信貸公司的主發起人,把自身閑置資金集中起來,通過創辦小額信貸公司,為中小微企業打開了一個便利通道。

    小額貸款公司貸款方式以擔保為主;貸款業務發展較快,支農支小效果很明顯;貸款發放靈活高效,有效的滿足了客戶需求;管理制度漸趨完善;風險控制簡單有效。這些就使得小額貸款公司的整體競爭能力變強,從而進一步發展壯大,擴大其市場份額。在服務對象、提供資金的便利程度上小額信貸公司與典當行具有某種相似性,侵蝕了典當行業的市場空間。

    行業內其他典當行的競爭

    據統計,2011年上半年蘇州市已有76家典當行及分公司(其中分公司27家),比上年末增加16家(其中分公司8家);累計注冊資本14.16億元,比上年末增加3.39億元。期末典當余額17.2億元,比上年末增加1.8億元。雖然在資金及市場占有方面吳中典當較蘇州市其他典當企業有較大的優勢,但由于同一地區,典當行所開展的業務具有同質性,所以在發展的過程中吳中典當同樣面臨著行業內其他典當企業的競爭的壓力。

     

     

     

    第六部分  吳中典當發展戰略目標及選擇

     

    一、戰略目標

    多年以來,吳中典當始終將融通四方、服務大眾和中小企業作為經營目標,采用科學的經營策略,吸納具有多年金融從業經驗的經理人團隊,在客戶資源、業務網絡、資金管理、風險控制等方面實施高效管理,并采用多元化業務戰略,構筑合理的業務結構,實現了優秀的投資收益回報率。

    1、業務發展戰略目標

    在保證流動性和安全性的基礎上逐步做大規模,推動業務產品的多元化和協同化,提升核心競爭力,奠定吳中典當行業深度影響力品牌,依托注冊資本全省第一的雄厚實力以及優秀的經營管理團隊,把吳中典當打造成為江蘇省、長三角乃至全國規模、質量、效益俱佳的優秀現代典當企業。

    2、區域發展戰略目標

    短期內堅持深耕蘇州大市,面向長三角地區,適當考慮省外拓展的戰略。由于典當行業的發展受到資金活躍程度的影響較大,蘇州大市民營經濟十分活躍,創新型中小微企業數量眾多,民間金融服務的市場容量和潛力都比較大。因此,吳中典當短期內仍然堅持深度挖掘蘇州大市范圍內市場,在管理半徑范圍內開展江蘇省內業務,在業務達到一定規模度、風險可控的情況下逐步向省外拓展。

     

    二、基于上述目標的戰略選擇

    結合典當行業未來整體的發展趨勢并綜合考慮到目前包括典當行業在內的準金融行業都處于快速成長期,市場需求遠未飽和,在借鑒西方國家與其他行業的發展經驗的同時并結合公司本身的實際因素,我們判斷在目前階段,連鎖化經營管理、專業化經營是吳中典當近期和長遠發展的重點方向。

    1、連鎖化經營管理

    由于區域市場具有局限性,從規模經濟角度出發,典當行業將注重規?;l展,從合作走向合并,逐步形成專業性強、區域市場鮮明、公司數量有限的格局。如何充分獲得資金、人力等資源并將業務迅速做大,也成為行業發展的首要問題。

    雖然典當行業發展歷史悠久,但我國典當行的經營仍然以傳統的單元店為主,在今天市場經濟條件下,不能充分發揮其應有的作用,難以應付日益復雜的市場競爭環境,典當行的資金也未能得到有效的利用。而典當連鎖經營則在客戶單元店缺陷上具有明顯的優勢。

    典當連鎖經營在歐美一些國家已經發展多年,但在我國還處于摸索階段。典當的連鎖經營打破了傳統單元店的狹小模式,開辟了獲取規模效益的最佳途徑,提升了盈利空間。同時,連鎖經營在擴大規模、增強實力的基礎上,在發展中通過不斷吸收其他行業經營方式特點,進行典當產品創新、典當方法手段創新、典當經營管理模式創新,是典當行能夠準確的適用市場競爭的需要。

    此外,連鎖經營也有利于典當行不斷完善企業形象,發揮品牌效應,強化企業的專業化能力等。所以,當前的信貸收縮背景下,典當行的競爭逐漸轉變為企業綜合實力的較量,而連鎖經營可以積極穩健地幫助典當行培養核心的競爭能力,促進企業的規?;洜I,這一點已經得到國外典當行發展經驗的證實,在《商務部關于十二五期間促進典當業發展的指導意見》中也被列為鼓勵的發展方向。

    連鎖經營是對規模擴張的支撐,也是其重要補充。連鎖經營的產品標準化、管理標準化、服務標準化等多個標準統一的經營理念是提高復制能力最有效率的方式,能對規模擴張形成內部支撐,避免盲目擴張。對于典當行業而言,更適合運用連鎖模式做大規模,無論是增設分支機構,還是在收購典當行,通過連鎖經營組建典當集團公司,將成為業內生存和發展的重要手段。

    2、專業化運營

    從其他行業發展經驗來看,很多企業經歷由多元化發展向專業化發展轉變的過程。專業化經營,做精某一類業務,不斷強化專業能力,才能形成企業的競爭優勢和核心競爭力,典當行業同樣遵循這一規律。

    過去,典當行經營大多采取多元化策略,只要有利可圖,什么都做。隨著市場風險加大,企業經營理念成熟,典當經營者為了規避風險,提高市場競爭力,開始走專業化道路。各地典當行已經出現了以某一類或幾類業務為主的專業化經營趨勢。房產、汽車典當業務姑且不論,像江蘇部分典當企業就主要以金鉆飾品、收藏品等貴重物品典當為主,其它某些地方典當行主要以財產權利典當為主??梢灶A見,隨著市場進一步發展和競爭的加劇,企業市場定位將更加明確,專業化經營是大勢所趨。

    現在行業內普遍存在這樣的思想,認為典當本身是一個小行業,所以在典當實際經營中總會有種跟風思想,大家都做什么我就做什么。其實,我們應該摒棄這種慣性思維模式。典當行的主要客戶就是中小微企業,融資難是他們當中普遍存在的現象,作為典當行更加應該勇于探索、對癥下藥,創新融資模式。拓展企業的業務領域也是擴大自己的生存空間,壯大自身競爭力。

    走專業化道路也要根據區域經濟特點來確定發展方向。比如在江浙、廣東等沿海地區,制造類小企業多,他們的資金需求量大、周期短,這時生產資料及股權質押等典當業務就有一定的存在空間。像有些地區民品融資活躍,當地的典當行從事該類的專業化業務就能有更多的優勢。典當企業應根據各區域自己優勢的進行運作,才能控制典當業務中存在的風險。

    在專業化的過程中我們注重兩點:一是企業自己不熟的典當業務不做;二是對典當物無處理能力的業務不做。甄選優質客戶尤為關鍵,對于一些信用不良、抵押或質押物不實的客戶,哪怕利益預期再豐厚也必須割舍,必須做到資金安全第一。

    吳中典當目前主要從事房地產抵押、動產和財產權利質押典當融資以及提供鑒定、評估及咨詢服務。在經過近幾年連鎖經營階段的規?;瘮U張并達到一定規模之后吳中典當已經在考慮重點發展幾種有優勢的典當業務,以減少經營風險。

     

    第七部分  吳中典當發展戰略的實施

     

    一、 業務發展戰略執行

    堅持以服務中小企業、微小企業為主,重視傳統民品業務,優先發展動產質押典當業務和房產抵押典當業務,打造合理的典當業務結構。做精做強權利質押典當業務,堅持以短期、中小額業務為主。

    將汽車典當、房地產典當、原材料質押典當等風險相對較低且可開發市場規模較大的業務作為優先發展方向,加大營銷力度,加快專業人員配置,通過創新業務模式和內部資源傾斜措施支持快速突破這幾類業務,做出拳頭產品和品牌效應。

     勿以利小而不為,作為典當行的基礎,傳統的民品典當應給予更多的關注和支持??刂拼箢~的單筆權利質押典當業務,控制貸款期限超過1個月的大額業務,除股權質押典當業務之外,積極開發新的權利質押產品。

    二、加強典當服務的創新

    在現代社會中隨著人們生活水平的提高,人們不再僅僅滿足于產品的多樣性,而是越來越注重相關產品的服務質量,我們在注重傳統的典當品種創新的同時更需要注重典當服務的創新。

    典當服務創新就是在典當觀念創新的前提下,轉變典當行經營理念,堅持以顧客為中心,創新服務手段和服務內容,以顧客的滿意度為企業目標。服務創新內容很多,如開展上門看貨服務、限時服務、義務清洗金鉆飾品等;對大宗貸款客戶建立客戶檔案,搞好服務跟蹤等等。

    服務創新不僅體現在開拓業務上,而且從店堂布局、室內配置、功能設計、業務洽談等都能得到具體反映。

    三、加強人力資源管理

    1、根據總部設置計劃,建立高效的管理團隊。

    在人才選聘渠道上拓寬思路,選取有相關從業背景的綜合素質較好的年輕員工,充分利用外部專業資源(如專業評估鑒定機構)加強內、外部培訓和交流,提供職業上升空間,建立有效的激勵和約束機制。對員工進行系統的滾動培訓,建設典當人才庫,形成人才梯隊。

    2、合理配置不同工作背景的高級管理人才。

    有針對性的選擇和配置典當行的關鍵崗位上的高級管理人員。

    選聘有深厚行業背景的人員擔任門店的重要業務拓展人員甚至門店總經理,形成門店之間的特色和錯位經營。

    3、建立健全員工優勝劣汰機制。

    在績效考核的基礎上,建立員工優勝劣汰機制,給員工提供上升通道。與此同時,對于高級管理人員,特別是門店總經理的優勝劣汰要設計完善的機制來保障過渡階段業務的穩定,降低風險。

    四、加強營銷體系和品牌建設

    針對不同客戶群,進行精準營銷。有計劃的進行市場推廣,形式要實用,要多樣化。典當行相當多的客戶資源集中在銀行、擔保公司、房產中介公司、招投標代理公司、二手車市場、物流公司等。

    統一企業形象,建立旗艦店。設立代表典當行外部形象的旗艦店,為其他門店提供統一的內、外部形象標準。旗艦店設立絕當物品處理中心,集中處理各門店的絕當物品。

    統一廣告策劃和宣傳??偛扛鶕I務需求,通過報紙、電視、互聯網、電臺等大眾媒體進行提升公司整體形象的營銷;同時,整合各分支機構的營銷需求,統一針對不同客戶進行精準的小眾營銷,如出租車廣告等。

     

    五、加強風險控制

    風險控制與業務拓展具有同等重要性,目前典當行已建立由總經理責任制、審核委員會審批制度、業務約束機制、風險準備金制度等組成的風險管理構架,并在以下三方面繼續強化:

    (一)繼續執行總量控制原則,避免系統性風險

    制定與各分支機構業務能力相匹配的控制性指標,通過管理總部對各分支機構的業務總量進行控制,避免盲目擴大資金規模。同時建立業務總量與逾期貸款掛鉤機制,逾期貸款超過一定金額則自動消減可發放的貸款指標。

    (二)調整經營思路,優化業務結構

    制定科學有效的業務配比,強化執行力度,賞罰并舉督促分支機構調整經營思路,優化業務機構,優先房地產抵押典當業務,拓展動產質押典當業務,合理利用權利質押典當業務。實行典當余額風險管理,堅持短期性、分散性、小額性、差異性統籌兼顧,推行貸款風險分級管理,全過程跟蹤服務。

    (三)實現業務種類的標準化,產品化

    探索利用合同架構、業務操作指引、業務培訓等手段,統一業務實施標準,分類實現各類業務的標準化操作。